Der Ablauf seit 2021
Der häufigste Irrtum zuerst: Du musst bei deiner alten Kasse nichts mehr kündigen, wie der Artikel zum Kündigen der Krankenkasse im Detail zeigt. Seit dem 1. Januar 2021 ersetzt die Anmeldung bei der neuen Kasse die Kündigung (§ 175 Abs. 4 Satz 4 SGB V): „Die Meldung der Mitgliedschaft bei einer anderen Krankenkasse ersetzt die Erklärung der Kündigung.“
- 1. Kasse wählen, alle geöffneten Kassen stehen zur Wahl, die Rangfolge nach Zusatzbeitrag zeigt der Vergleich.
- 2. Mitgliedsantrag stellen, bei vielen Kassen komplett online, direkt auf der Website der Kasse.
- 3. Abwarten: Die neue Kasse meldet deinen Wechsel an die alte Kasse. Damit ist die Kündigung rechtlich erledigt.
- 4. Bestätigung: Die alte Kasse bestätigt das Ende der Mitgliedschaft innerhalb von zwei Wochen über das elektronische Meldeverfahren (§ 175 Abs. 2 und 3 SGB V). Die frühere Mitgliedsbescheinigung brauchst du nicht mehr.
Die Antragsformulare der Kassen sind öffentlich; Direktlinks zu den großen Kassen stehen im Wechsel-Guide.
Diese Daten brauchst du
Der Online-Antrag fragt Persönliches und Berufliches ab. Halte bereit:
- Sozialversicherungsnummer
- persönliche Daten und Anschrift
- Arbeitgeber und Einkommensverhältnisse
- je nach Status: Lohnabrechnung oder Bezugsbescheid (etwa bei Rente oder Bürgergeld)
Wann der Wechsel wirkt
Zwei Wege, ein Ziel:
| Weg | Voraussetzung | Erklärung bis | Wirkung |
|---|---|---|---|
| Sonderkündigungsrecht | Zusatzbeitrag erhöht oder erstmals erhoben | Ende des Wirksamkeitsmonats | nach Ende des übernächsten Monats (M+2) |
| Ordentliches Recht | immer (12 Monate Mitgliedsdauer) | 2 Monate zum Monatsende | zum Monatsende nach Fristablauf |
Beim Sonderkündigungsrecht gilt dasselbe M+2-Muster wie sonst: Antrag im August (Erhöhung wirksam ab 1. August), Mitgliedschaft endet am 31. Oktober, die neue Kasse trägt ab dem 1. November. Zwischen den Kassen entsteht keine Lücke, die alte Mitgliedschaft läuft bis zum Ende weiter.
Die Fristen im Detail, mit Beispielen und dem, was bei verpasster Frist passiert, stehen im Artikel Sonderkündigungsrecht und Fristen.
Wie lange der Wechsel dauert
Vier Zeitphasen, grob überschlagen:
- Antrag ausfüllen: meist unter einer halben Stunde, bei vielen Kassen online.
- Meldung und Bestätigung: Die neue Kasse meldet den Wechsel an die alte, die alte bestätigt das Ende der Mitgliedschaft binnen zwei Wochen über das Meldeverfahren.
- Restlaufzeit: je nach Kündigungsart zwei Monate und ein Rest bis zum Wechseltermin (M+2 beim Sonderkündigungsrecht).
- Start bei der neuen Kasse: zum Ersten des Folgemonats, ohne Lücke.
Von der Entscheidung bis zum Start vergehen also realistisch zwei bis drei Monate. Der größte Teil davon ist gesetzliche Restlaufzeit, keine Bearbeitungszeit: Schneller wird der Wechsel nur durch das Sonderkündigungsrecht nach einer Erhöhung, nicht durch eiligere Anträge.
Ein Zubehör der alten Welt entfällt: die Mitgliedsbescheinigung für die neue Kasse. Bis 2020 verlangten Kassen sie als Beleg; seit dem Meldeverfahren klären die Kassen den Wechsel untereinander elektronisch.
Deine Rechte und drei Ausnahmen
Aufnahmeanspruch: Eine geöffnete Kasse muss dich aufnehmen, egal wie alt, welches Einkommen, welche Vorerkrankungen (§ 175 Abs. 1 Satz 2 SGB V). Und: Der Wechsel selbst ist kostenlos.
Drei Gruppen haben kein normales Wechselrecht:
- Familienversicherte (§ 10 SGB V): sie haben kein eigenes Wahlrecht und folgen der Kasse des Hauptversicherten. Details: Familienversicherung und Wechsel.
- Bürgergeld-Bezieher ohne bestehende Mitgliedschaft: Das Jobcenter teilt eine Kasse zu (§ 36 SGB II). Details: Bürgergeld und Krankenkasse.
- Außenstehende und geschlossene Betriebskrankenkassen: Eine Aufnahmebeschränkung per Satzung ist erlaubt (§ 173 Abs. 2 SGB V). Details: Geschlossene Krankenkasse.
Freiwillig Versicherte, die ganz aus der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Versicherung wollen, brauchen dafür den Nachweis einer anderweitigen Absicherung (§ 175 Abs. 4 Satz 5 SGB V).
Nach dem Wechsel
Zwei praktische Dinge: Erstens informiert die neue Kasse deinen Arbeitgeber über das Meldeverfahren, dein Beitragsumzug passiert automatisch. Zweitens gilt ab dem Wechseltag die zwölfmonatige Bindung an die neue Kasse; das Sonderkündigungsrecht bei einer neuen Erhöhung bleibt dir trotzdem erhalten.
Und damit du nicht wieder zufällig von der nächsten Erhöhung erfährst: Alarm einrichten für die neue Kasse; die alte Beobachtung kannst du dazu löschen, jederzeit ohne Login.
Häufige Fragen
Muss ich meiner alten Kasse kündigen?
Nein. Seit 2021 ersetzt die Anmeldung bei der neuen Kasse die Kündigung (§ 175 Abs. 4 Satz 4 SGB V). Ein separates Kündigungsschreiben an die alte Kasse ist überflüssig.
Kostet der Wechsel etwas?
Nein. Der Wechsel zu einer geöffneten gesetzlichen Kasse ist kostenlos, und der Online-Antrag vieler Kassen dauert nur wenige Minuten. Bezahlte Wechsel-Hilfen sind nicht nötig.
Ab wann bin ich bei der neuen Kasse?
Deine Mitgliedschaft endet zwei Monate und ein Rest später: Antrag im Monat M (Sonderkündigungsfall), Ende am 31. des Monats M+2, neue Kasse ab dem 1. des Folgemonats. Eine Lücke entsteht nicht.
Kann die neue Kasse mich ablehnen?
Nein, bei geöffneten Kassen nicht: Der Kontrahierungszwang (§ 175 Abs. 1 Satz 2 SGB V) verpflichtet sie zur Aufnahme. Nur geschlossene Kassen dürfen per Satzung beschränken, wer Mitglied werden darf.
Wie lange dauert der Wechsel insgesamt?
Der Antrag selbst dauert meist unter einer halben Stunde. Bis du wirklich bei der neuen Kasse bist, vergehen zwei bis drei Monate, überwiegend gesetzliche Restlaufzeit. Die alte Kasse bestätigt das Mitgliedschaftsende binnen zwei Wochen über das Meldeverfahren.
Was passiert mit meiner Gesundheitskarte?
Die neue Kasse schickt zum Start eine neue elektronische Gesundheitskarte. Die Karte der alten Kasse verliert mit dem Wechseltag ihre Gültigkeit; einen Übergang ohne Karte gibt es nicht, weil die Mitgliedschaften direkt aneinander anschließen.
Quellen und Grundlagen
- § 175 SGB V (Abs. 1, 2, 3 und 4)
- § 173 Abs. 2 SGB V
- § 10 SGB V, § 36 SGB II
- Bundesministerium für Gesundheit: Wahl und Wechsel der Krankenkasse
- Techniker Krankenkasse: Meldeverfahren seit 2021
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Nichts von der nächsten Erhöhung überraschen lassen
Alarm für deine Kasse einrichten: eine Mail, sobald der Zusatzbeitrag steigt.
Allgemeine Gesetzeslage, keine Rechtsberatung